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    恒天家辦·恒樂匯:破解家族社會資本傳承難題
    發布時間:2022-07-15 09:09:21 來源:咸寧新聞網 瀏覽量:

       家族財富分為四類,分別是金融資本、文化資本、人力資本和社會資本。不同于金融資本,社會資本很難世代傳承,但社會關系和人脈仍被中國超高凈值人群當作是重要的傳承內容,為家族帶來更多機遇和價值,如何良性地傳承家族社會資本成為高凈值人士關注的重點。恒樂匯首席財富管理顧問、上海交通大學上海高級金融學院教授吳飛對此給出以下三點觀點:

      01社會資本對高凈值家族至關重要

      什么是家族的社會資本?

      家族社會資本是家族組織內外部關系網絡結構中所蘊含的,能為家族行為帶來益處的各種資源集合。比如慈善家的社會地位、家族的社會網絡和人脈關系,都是社會資本的表現形式。

      2015年,中國民生銀行與胡潤百富聯合發布的《2014-2015中國超高凈值人群需求調研報告》顯示,48%的受訪者認為價值觀傳承是家族傳承的首要問題,27%的受訪者認為家族企業的平穩過渡排在首位,社會關系傳承以11%的占比排在第三位,還有7%的受訪者認為人脈關系最重要。

      同年,貝恩公司和招商銀行聯合發布《中國私人財富報告》也顯示,34%的高凈值受訪者最重視的家族財富類型是社會資源,所以說社會資本對中國家族至關重要。

      02 警惕不清不楚的政商關系

      為什么社會資本如此重要?

      因為社會資源可以帶來實打實的好處,幫助家族實現既定目標。比如中國企業家十分重視經營政商關系,追本溯源,在市場經濟起步階段法制不健全,部分資源并非通過市場進行配置,政府對信息的控制形成信息差,存在不透明的暗箱操作。從這個角度說,企業家可以利用政商關系創造家族財富,保護家族成員安全。

      但是,社會資本也具有很強的不確定性和牽連性。一方面,一旦政治和社會結構不穩定,會降低企業家的社會總量。另一方面,有句話叫“樹倒糊孫散”,不少企業家受到政治牽連,會導致商業帝國轟然倒塌。

      因此,企業家需要警惕不清不楚的政商關系,雙方關系甜蜜時,企業可以獲得超國民待遇,甚至是真金白銀的支持。一旦官員更替、政策環境發生變化,會將企業暴露在不規則、不確定的經營風險中,長遠看可能損害企業的健康發展。

      舉個例子,2018年2月14日是農歷大年三十,山東皇明集團董事長黃明在網上“大吐苦水”,吐槽集團按照政府部門指令承接2010年世界太陽城大會的場館建設、配套服務、拆遷安置等工程,政府曾承諾通過劃撥土地方式給予補償,但后期因政府領導更替打了水漂,資金鏈斷裂導致企業經營困難,甚至到了生死存亡的關頭。

      皇明集團過度依賴地產等非流動性固定資產,受到經濟結構調整和轉型升級的沖擊,而其遭遇的政商關系困境也并非個例,反而是中國民營企業家普遍存在的問題。

      如果企業家過度依附官員,利用公共資源把企業做大做強,與官員形成利益共同體,會給個人及企業帶來更嚴重的風險。比如企業家為了獲取某些稀缺資源,通過行賄等非法手段追求利潤最大化,最終走上腐敗的不歸路,這些問題還有可能上升為刑事案件。

      北京師范大學企業家犯罪預防研究中心曾定期發布《企業家刑事風險分析報告》,報告中提到包括行賄罪、單位行賄罪、介紹行賄罪在內的政商關系腐敗犯罪。其中,單位行賄罪在2016年調研總案件數中的占比是5.1%,是最高頻的犯罪行為。

      03建立風險管理機制和風險應急預案

      如何防范政商關系風險?

      首先,要有風險防范意識,保持內心的警醒。許多企業家認為公司業務蒸蒸日上,政商關系在可控范圍內,不會有什么風險,沒有從戰略高度認識企業風險的客觀性、潛伏性、復雜性。值得注意的是,由政商關系引發的風險,很多時候具有很強的偶然性,比如抵制傳銷行為、打擊P2P等政策性變化,都曾觸發風險。

      其次,政商關系風險具有較長的潛伏期。比如單位行賄罪的潛伏期長達5-10年,政商關系不一定都是企業家的主動行為,也包括一些被動行為。

      中國的核心資源確實都掌握在政府手中,作為企業家,必須關心政治和現實狀況。有句話說得好,“愛他們,但不要和他們結婚”,要審慎處理與官員的關系,妥善處理與權利的關系。

      如果一定要保持政商關系,企業家可以考慮建立風險管理機制和風險應急預案。

      一方面,梳理風險點,判斷企業在不同階段會出現哪些問題,識別潛在風險。

      另一方面,風險應急預案必不可少,考慮危機發生時應該如何決策?需要使用哪些內部或外部資源?如果想更好地防范或減緩風險,企業家必須要有專業團隊支持,比如靠譜的律師不僅能幫忙設計有效的風險管理機制,也能在風險發生時提供恰當的風險應對方案,降低風險對企業個人家族的沖擊。



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